【家づくり情報】自分でできる家づくり前の資金計画
こんにちは！
群馬県桐生市の工務店、小向建設です☆
今日の投稿では、自分でできる家づくり前の資金計画についてご紹介していきます。
家を建てるのは人生で最大の買い物のひとつ。
だからこそ、事前の資金計画がとても大切です。
資金計画をしっかり立てずに住宅購入を進めてしまうと、
「思ったより毎月の返済が苦しい…」
「修繕費を考えていなかった！」
など、後悔してしまうことも。
資金計画はハウスメーカーや工務店でも相談できることが多いですが…
実は、自分でもできることがたくさんあります！
事前にしっかり準備しておくことで、より理想に近い家づくりが実現できますよ。
この記事では、家づくりの前に自分でできる資金計画のポイントを詳しく解説します。
【①生活費を把握する】
まず最初に、家計簿をつけて現在の生活費をしっかり把握することが大切です。
住宅ローンを組む際、銀行は収入に対する返済負担率を基準に審査を行いますが、それだけでは「自分にとって無理のない返済額」かどうかはわかりません。
生活費の見直し方法
・ 家計簿をつけて、1か月の支出を確認する
・ 住宅購入後に増える支出（固定資産税・光熱費UPなど）を考える
・ 削れる支出がないか見直す
例えば、賃貸のときよりも光熱費や固定資産税が増えることを想定しておかないと、「家を買ったのに生活が苦しくなった…」という事態になりかねません。
【②負担のない返済額の算出】
住宅ローンを組む際、「借りられる額」ではなく「無理なく返せる額」を基準に考えましょう。
一般的に、住宅ローンの年間返済額は手取り年収の25%以内が理想とされています。
例えば、手取り年収が400万円なら、年間返済額は100万円（月々8.3万円）以内が目安です。
住宅ローンの適正額を計算するために
・ 収入から生活費を引いた「余剰資金」を計算する
・ 将来の収入減（育児・介護など）を考慮する
・ 余裕を持ったローンプランを考える
また、変動金利と固定金利の違いも理解しておくことが大切。
金利の変動リスクを考えて、慎重に選びましょう。
【③メンテナンス費の把握】
新築住宅は、購入時にお金がかかるだけでなく、将来的なメンテナンス費も必要になります。
特に、以下のような設備は定期的にメンテナンスや交換が必要です。
主なメンテナンス費用の目安
・ 外壁塗装（築10～15年ごと）…100万～150万円
・ 屋根のメンテナンス（築15～20年ごと）…100万～200万円
・ 給湯器交換（築10～15年ごと）…20万～40万円
・ シロアリ対策（築5～10年ごと）…10万～30万円
これらの費用を見越して、「毎月の住宅ローン返済＋メンテナンス積立」を考えておくことが大切です。
【④ほしい土地の相場を調査】
「家を建てる」となると、まずは土地探しが必要ですよね。
しかし、同じエリアでも土地の価格は立地や条件によって大きく異なります。
土地価格の調べ方
・ 不動産ポータルサイトで相場をチェック
・ 自治体の地価公示を確認（公的な土地価格の目安になる）
・ ハウスメーカー・工務店に相談して市場の情報を聞く
また、土地購入時には仲介手数料や測量費用などの諸費用がかかることも忘れずに！
【⑤建築費以外の費用を知る】
家を建てるには、土地代や建物代以外にもさまざまな費用がかかります。
これを知らずに予算ギリギリで計画すると、後から「こんなにお金がかかるなんて！」と焦ることに。
家づくりにかかる主な費用
・ 登記費用（50万～100万円） → 不動産登記に必要
・ 水道・ガス・電気の引き込み費用（30万～100万円）
・ 外構工事費（100万～300万円） → 駐車場やフェンスなど
・ 家具・家電の購入費（50万～200万円）
事前に把握しておくことで、「資金不足で外構工事ができない！」なんて事態を避けられます。
【⑥住宅ローンの基礎知識を学ぶ】
住宅ローンは金額が大きいため、少しの違いで支払い総額が大きく変わります。
自分に合った住宅ローンを選ぶために、基礎知識を押さえておきましょう。
住宅ローンの主な種類
・ 固定金利（金利が変わらないので安定）
・ 変動金利（金利が低いが、将来的に上がるリスクあり）
・ ミックスローン（固定＋変動の組み合わせ）
また、銀行ごとに住宅ローンの金利や特典が違うため、複数の銀行で比較することが大切です。
参考になれば幸いです♩
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